La estafa del “tercero fantasma”

El espacio cripto está diseñado para que puedas realizar las operaciones sin la intervención de ningún intermediario. Pero esto pone la seguridad íntegramente en tus manos. Hoy te quiero contar sobre una de las estafas más populares del mundo cripto y la manera de evitarla.

Las criptomonedas establecen un sistema de dinero electrónico que no necesita intermediarios como gobiernos, bancos ni otra institución financiera.

Si lees el libro blanco de bitcoin, el escrito que da origen a toda esta nueva concepción del dinero, verás que su título lo resume todo: Un sistema de efectivo electrónico usuario-a-usuario.

Esto significa la eliminación de los intermediarios, sus costos, y la posibilidad de realizar todas las operaciones de forma descentralizada, mediadas exclusivamente por contratos inteligentes que establecen las pautas del intercambio, sin que ningún tercero pueda modificarlas en su beneficio.

Pero también significa que ya no habrá entidades responsables ni reguladores. Cada usuario está a la par de los demás, sin importar el volumen de sus ahorros de su capital.

Realizar una transferencia de bitcoins es lo mismo para ti que para un gran fondo de inversiones, están sometidos a las mismas reglas, establecidas por el código abierto de su blockchain.

Mientras que en los modelos centralizados de negocio la garantía está ofrecida, precisamente, por las credenciales del intermediario (las monedas nacionales están respaldadas por la economía y la política económica de cada país, por ejemplo), en un sistema sin intermediarios, establecido entre desconocidos, sin credenciales, no puede haber confianza.

Esto no significa que debes estar paranoico, pensando que todo el mundo está intentando estafarte. Lo que debes hacer es investigar antes de utilizar una plataforma descentralizada y tener especial cuidado de no cometer imprudencias a la hora de operar.

Tanto el riesgo como la seguridad de tu dinero, en cripto, tiene un solo custodio: tú.

Por eso hoy te quiero contar de una estafa popular que suele suceder en la compra de criptomonedas de forma descentralizada (P2P) y que conocí hace unos años de la mala manera.

Las compras y ventas P2P

Las operaciones P2P son el espíritu fundacional de cripto: cualquier persona puede comprarle a otra una criptomoneda, acordar entre ellos la forma de pago y luego realizar la transferencia.

Un comercio simple que evita las comisiones de los intermediarios, como las casas de cambio cripto, por ejemplo.

Además, la operación es privada: en la blockchain de bitcoin es público que cierta wallet transfirió tantos BTC a otra en tal momento (incluso puedes ver la comisión que cobró la red por registrar la transacción), pero la privacidad de las personas está protegida.

Existen grupos de Facebook, Telegram, o la red que desees, donde se encuentran personas que quieren comprar o vender criptomonedas y buscan una contraparte que acuerde con su oferta. Pueden pautar la forma en la que realizar el pago (encontrarse en persona, una transferencia bancaria, otras formas de pago online, cupones, etc.).

Pero, para realizar una transacción segura con un desconocido, debes investigar un poco.

Desde hace algún tiempo, exchanges centralizados como Binance o Paxful (y cada vez más), ofrecen un espacio de intercambio P2P, donde la plataforma solo funciona de mediadora y no cobra comisiones.

Puedes ver en la imagen las diferentes criptos de compra y venta disponibles y los ítems de filtro que puedes utilizar de acuerdo a cuánto quieras comprar, en qué moneda y la forma de pago, por ejemplo.

P2P de Binance

De la misma manera en que en las plataformas de comercio digital te fijas la reputación de un vendedor antes de comprar, aquí deberás ver en el historial si ya ha realizado otras transacciones, averiguar si tiene comentarios positivos o negativos…

En plataformas como Binance, encontrarás esta información disponible (cubro los nombres para resguardar la privacidad), y además podrás encontrar también usuarios “verificados” ya por Binance, como en el último caso:

Puedes ver, por ejemplo, que las menores ofertas de precios están dadas por los usuarios que tienen menor cantidad de operaciones hechas. Esto es porque están ganando reputación, ya que la mayoría de las personas prefiere ir a seguro y operar con usuarios que ya tengan una trayectoria.

Pero esto es en plataformas centralizadas que, aunque no intervengan en el intercambio, sí intervienen en las condiciones y, finalmente, dejan registro de cuál usuario compró qué y cuándo.

Es una compra entre usuarios, pero en el caso de Binance no es privada ni descentralizada. Y, aún así, no te aseguras que no puedas ser estafado de la forma en que te contaré un poco más adelante.

Cuando realizas la compra de forma totalmente descentralizada y te pones en contacto en alguno de los foros o canales, existen reglas implícitas.

Por ejemplo, si un usuario no tiene trayectoria en la comunidad, cuando se realice la compra o la venta deberá ser el primero que transfiera el dinero o las criptomonedas, antes de que su comprador, con mayor historial, cumpla con su parte.

Esto es así porque, a diferencia de las transferencias bancarias, las transferencias de criptomonedas no son reversibles. Una vez que realizaste la transferencia, no hay donde reclamar.

Por eso, como dicen dos de los mantras cripto, haz tu propia investigación y no confíes: verifica.

Ahora, déjame contarte la estafa más común que suele darse con este sistema.

El tercero fantasma

Cuando realizas una operación entre dos personas, en teoría las cosas están claras: uno paga, el otro recibe.

Supongamos que estás de viaje en otro país y quieres cambiar algunas criptomonedas para hacerte de dinero local. No tienes cuenta de banco allí, pero puedes entrar en una comunidad P2P, arreglar una venta con un comprador cripto local, te encuentras en algún lugar con él y luego él te da el dinero y tú transfieres las criptomonedas.

Tomarás tus recaudos para este encuentro con un desconocido (como él tomará las suyas), pero en líneas generales, la transacción es clara.

Ahora, cuando realizamos operaciones bancarias, las cosas se puede complicar.

Te voy a contar de la estafa más popular de los intercambios P2P, que aprendí de la peor manera.

Hace unos años, lo más común era realizar compras y ventas directamente entre personas. Nos poníamos en contacto en foros, acordábamos el intercambio y lo realizábamos.

En una ocasión, no tuve la prudencia de corroborar todo lo que tan detalladamente te estoy contando en esta nota y perdí una buena cantidad de dinero con un tercero fantasma.

Verás que lo que necesitas hacer es sencillo, pero, si no estás advertido, también es sencillo caer en esta estafa.

Supongamos que A acuerda con B la compra de USD 100 en bitcoin. A le hará llegar su clave pública a B, realizará la transferencia y B transferirá el monto en bitcoin a la wallet de A.

La transferencia bancaria tiene un comprobante, y la transferencia de bitcoin también: el Thash, el número de transacción dentro de un bloque de la cadena.

Por ejemplo, si buscas la Thash dentro de la blockchain de bitcoin, encontrarás que se enviaron 0,00152781 BTC, con un valor actual de USD 56,61 y que se cobró una comisión de red de 0,0006 BTC, unos USD 22,23 en este momento.

También encontrarás las direcciones públicas entre quienes se enviaron. No sabemos a quienes pertenecen, pero el resto de la información es pública.

Fuente: Blockchair

El Thash de la transacción es uno de los datos que surge apenas realizas una transferencia de criptomonedas, y es el comprobante de la operación (la manera en que se registró la información en la blockchain).

Pero… imaginemos que A acuerda transferir USD 100 a B a cambio de cierta cantidad de bitcoin, pero a la vez B acuerda transferir USD 100 a C por la misma cantidad de bitcoins.

Entonces B, en lugar de ofrecer a A su propio número de cuenta bancaria, le da el número de cuenta bancaria de C.

A entonces le estará transfiriendo USD 100 a C y cuando C reciba los USD 100, transferirá sus bitcoin a B.

Entonces habrá un comprobante de transferencia bancaria y también habrá un Thash, PERO si la persona que está comprando las cripto no tiene experiencia en la lectura de estos comprobantes, entonces demorará demasiado en darse cuenta del engaño.

Si pasa demasiado tiempo, no podrá revertir la transacción, con lo que A perderá el dinero. En caso de que pueda revertir la transacción, entonces C habrá perdido sus bitcoin comprometidos, ya que las operaciones cripto no son reversibles.

Estas son las advertencias respecto a las “transferencias de terceros”, que no debes aceptar que te depositen dinero, ni depositar dinero, a cuentas de terceros que no son la persona con la que estás tratando.

Esta es la primera recomendación que te hará Binance, por ejemplo, cuando ingresas a la sección P2P:

Advertencia P2P en Binance

En el caso de Binance, todos los usuarios, para operar, deben registrar sus métodos de pago y cobro, además de sus datos personales. Si bien los demás usuarios solo acceden a parte de esta información, la garantía de privacidad cripto no se cumple.

Pero de todos modos encontrarás usuarios que te pasen un número de teléfono o te pidan que “mejor transfieras a tal otra cuenta, de un amigo/novia/madre/padre/tío, así no registro tantas transacciones en la misma cuenta”.

Recuerda, Binance no forma parte del intercambio, solo ofrece las herramientas para hacerlo, de modo que la cadena de reclamos que iniciarás será larga y, lo más probable, es que no vuelvas a recuperar tu dinero.

La inversión en criptomonedas es accesible a prácticamente cualquier persona: el monto mínimo de entrada es ínfimo y apenas con una aplicación de wallet en tu celular ya puedes participar.

Además, son, posiblemente, los activos más seguros del planeta. Imposibles de regular, de manipular, de intervenir. Pero la seguridad está en tus manos.

Si eres precavido y ordenado a la hora de operar, entonces estarás en manos de la tecnología digital más segura que hayas conocido.

Espero que esta lección te sirva. Te dejo un saludo.

Iñaki Apezteguia

Para Cripto en tu Idioma