Tres principios de inversión para hacer crecer tu patrimonio

Mantener tu capital en movimiento, hacer que este trabaje por ti y emplear el interés compuesto en tus inversiones, son principios clave en una estrategia financiera para el éxito.

Estimado lector:

Mi padre rico, quien realmente era el padre de mi mejor amigo, me dio consejos sobre el dinero diferentes a los de mi padre biológico, a quien me suelo referirme como mi padre pobre.

Mi padre rico decía y preguntaba cosas como:

«¿Cuánto tiempo te tomaría ahorrar USD 1 millón?»

“¿Quién tendría mayor estabilidad financiera a largo plazo? ¿Alguien que trabaja toda su vida tratando de ahorrar USD 1 millón? ¿O alguien que sabe cómo pedir prestado USD 1 millón al 10% de interés y también sabe cómo invertirlo y recibir un rendimiento del 25% anual sobre ese dinero?»

“¿Quién es más inteligente en términos financieros? ¿Alguien que trabaja duro por dinero o quienes tienen a su dinero trabajando duro por ellos?»

En lo que respecta al trabajo, el dinero, los ahorros y las deudas, es obvio que mi padre rico y mi padre pobre tenían puntos de vista completamente diferentes.

Pero la mayor diferencia la encontré en esta declaración de mi padre rico:

“Las personas de menos recursos y la clase media tienen dificultades para hacerse ricos porque tratan de usar su propio dinero para hacerlo. Si quieres hacerte rico, necesitas saber cómo usar el dinero de otros para ese fin».

Hoy quiero compartir tres principios básicos que aprendí de mi padre rico sobre cómo puedes hacer crecer tu patrimonio.

¿Cuán rápido se mueve tu dinero?

Una de las razones por las que Kim y yo pudimos retirarnos siendo jóvenes, es que mantuvimos nuestro dinero en movimiento.

Mi padre rico a menudo se refería a este concepto como la velocidad del dinero.

Siempre me explicaba que: “El dinero debería ser como un perro cazador de aves habilidoso. Te ayuda a encontrar un pájaro, atraparlo y luego sale y te busca otro pájaro. Para la mayoría de la gente, el dinero es como el pájaro que vuela en el cielo y andan tras él sin realmente alcanzarlo». Para lograr el retiro de tus sueños, tu dinero debe ser como un perro cazador de aves, y ayudarte a obtener cada vez más y más activos.

Hoy en día, muchos planificadores financieros y administradores de fondos mutuos le dicen al inversor promedio: «Danos tu dinero y lo pondremos a trabajar por ti». La mayoría de los inversores asiente y repite el mantra: «Comprar, mantener y diversificar». De esa manera, el dinero de estas personas no está en movimiento.

Para la mayoría de los inversores, estas son ideas con mucho sentido, dado que no les interesa aprender a poner su dinero a trabajar. El problema con estas estrategias del inversor promedio, es que no son necesariamente productivas, ni son necesariamente más seguras.

Kim y yo no guardamos nuestro dinero en cuentas de retiro ni invertimos en fondos mutuos para poder jubilarnos siendo jóvenes.

Sabíamos que teníamos que mantener nuestro dinero trabajando duro para adquirir más y más activos. Una vez que nuestro dinero cumple con esta meta, lo volvemos a emplear como capital para conseguirnos otro activo.

La estrategia que usamos para mantener nuestro dinero en movimiento y adquirir más y más activos es una estrategia que casi cualquier persona puede seguir.

En el marco de este plan, compramos una propiedad de alquiler y, luego de recuperar el pago inicial de esa inversión en uno o dos años, tomamos ese capital para comprar otra propiedad de alquiler. De esa manera, seguimos el consejo de mi padre rico sobre emplear el dinero como si fuera un buen perro cazador.

¿Quién trabaja más? ¿Tu dinero o tú?

Una de las razones por las que la gente trabaja tan duro toda su vida, es simplemente que se les enseñó a trabajar más duro de lo que puede trabajar su dinero por ellos.

Cuando la mayoría de la gente piensa en invertir, se inclina por depositar su dinero en una cuenta de ahorros mientras continúan con su vida de arduo trabajo. Mientras trabajan, esperan que su dinero también esté trabajando.

Luego, cuando ocurre algo como una crisis financiera, el dinero que tienen congelado se diezma y no tienen un seguro para contrarrestar la situación. Tu dinero debería trabajar más duro a través del apalancamiento.

El apalancamiento es simplemente usar deuda para comprar activos en lugar de dinero propio.

Los ricos utilizan la deuda buena para invertir en activos que generan cash flow. Este es un concepto fundamental en la filosofía de mi padre rico y una señal de alta inteligencia financiera. Al utilizar deuda buena, puedes aumentar drásticamente el retorno sobre tu inversión (ROI), e incluso puedes lograr un retorno infinito.

Debido a esto, tienes dos opciones cuando encuentras una inversión digna: usar tu propio dinero o usar el dinero de otros. Si estructuras bien el negocio, cuanto más puedas utilizar el dinero de otros, mayor será tu rendimiento.

Mucha gente piensa que es un mundo de fantasía en el que la gente te daría dinero para invertir, pero eso no podría estar más lejos de la verdad. La realidad es que la mayoría de la gente no tiene tiempo para encontrar buenos negocios, por lo que confían en personas con la educación financiera adecuada, el conjunto de habilidades y el impulso para conseguir estas oportunidades de inversión.

¿La octava maravilla del mundo?

Existe una razón por la que los bancos recomiendan el ahorro como un hábito cuando eres joven. Si comienzas joven, es más fácil juntar dinero y llegar a ser rico. Existe una diferencia asombrosa entre una persona que comienza a ahorrar a los 20 años y una que comienza a los 30.

Una de las maravillas del mundo es el poder del interés compuesto.

Se dice que la compra de la isla de Manhattan es una de las mayores gangas de todos los tiempos.

Nueva York se compró por USD 24. Sin embargo, si esos USD 24 se hubieran invertido al 8% anual, se habrían convertido en más de USD 28 billones en 1995. Con ese capital, Manhattan podría recomprarse y todavía quedaría dinero para adquirir gran parte de Los Ángeles.

Supongamos que deposita USD 10.000 en un certificado de depósito (CD) en el banco.

Supongamos que la tasa de interés que ganas es del 5%.

Después del primer año, habrás ganado USD 500. Ahora, digamos que dejas los USD 500 en el banco. Ahora tienes USD 10.500 en el banco. La tasa de interés del 5% se aplica tanto a los USD 10.000 originales como a los USD 500 de interés que ganaste durante el primer año.

Entonces, en el segundo año, ganarás USD 525 de interés. Los USD 25 adicionales en el segundo año son los intereses que ganas sobre los intereses del primer año: interés compuesto.

El interés compuesto es importante. También debería quedar claro que es una forma bastante lenta de generar riqueza. Pero si combinas las tres estrategias de las que hablamos, puedes hacer crecer tu patrimonio al sumar velocidad a tu interés compuesto utilizando el dinero de tu banco en forma de préstamo.

¡Actúa con inteligencia!

Robert Kiyosaki

Para El Inversor Diario