Cada comienzo de mes es una nueva oportunidad para que organices y arregles tus finanzas. Hoy te quiero contar sobre un método indispensable en la filosofía de Robert Kiyosaki para tu economía personal: “págate a ti mismo primero”.
Cuando recibes tu salario o un cheque, ¿a quién le pagas primero? Si eres como la mayoría de las personas, probablemente estés pagando a todos los demás primero: tu alquiler/hipoteca, servicios públicos, pago del automóvil, seguro, etc.
Luego, una vez que terminas de pagar todas esas facturas, probablemente te quedes con lo restante (si es que queda algo) para ahorros. Ese es el escenario clásico. Después, esperas pacientemente tu próximo cheque de pago y repites el proceso nuevamente. Esa es la gran carrera de ratas a la que el sistema tradicional nos expone.
Pero si alguna vez quieres salir de la carrera de ratas, entonces te quiero compartir los secretos de Robert Kiyosaki para hacerlo. Hoy te quiero contar sobre “págate a ti mismo primero”.
La filosofía de pagarse a uno mismo primero proviene del libro de George Clason, “El hombre más rico de Babilonia”, que fue escrito hace casi un siglo. Y, a pesar de cómo ha cambiado el mundo, su mensaje sigue siendo válido hoy.
Cuando Robert era joven no tenía mucho dinero y, a menudo, se encontraba viviendo de cheque en cheque. Para dar pasos hacia el futuro, su esposa Kim y él contrataron una contadora. Hicieron esto porque sabían lo fácil que sería mentirse a sí mismos sobre su situación financiera, por eso, necesitaban a alguien que les diera respuestas sinceras sobre su actualidad.
Betty, su contadora, los ayudó a ver sus finanzas como realmente eran, y lo primero que se dieron cuenta fue que no estaban reservando nada para su futuro. Cada centavo que ganaban se destinaba a pagar sus deudas.
Las personas que eligen pagarse a sí mismas primero asignan dinero a la columna de activos de su hoja de balance antes de haber pagado sus gastos mensuales. Esencialmente, reservan una cantidad específica de dinero desde el principio y usan lo que queda para vivir. Así es como crece la riqueza.
Si no estás haciendo esto ahora, no te preocupes, nunca es demasiado tarde para deshacerte de tus malos hábitos. Aprender a administrar tu dinero correctamente, con una mentalidad de pagarte a ti mismo primero, asegurará que lo tengas para invertir más adelante.
Con la ayuda de Betty, Robert y su esposa Kim se dieron cuenta que tenían que cambiar la forma en que manejaban sus finanzas. Entonces, decidieron pagarse primero a sí mismos y luego pagar a sus acreedores.
Cada mes, tenga sentido o no, reservaban una suma fija de dinero para su columna de activos. Lo trataban como un gasto. De hecho, lo trataban como su gasto más importante. Incluso durante los momentos en que el flujo de dinero era menor que sus facturas, todavía se pagaban a sí mismos primero. Y tú también puedes.
Este es el plan que Robert y Kim Kiyosaki pusieron en práctica. Puede ser que no aplique específicamente para ti, pero es interesante conocerlo y entender sus razones.
Después de decidir pagarse a sí mismos primero, se les ocurrió el plan 10/10/10. Cada mes, tomaban el 30 por ciento de sus cheques de pago y lo dividían así:
Inversión del 10%: cada mes reservaban el 10% de sus ingresos para grandes oportunidades. Su primera inversión de USD 5.000 en una pequeña casa de alquiler en Portland, se pagó de esta manera.
Ahorros del 10%: cada mes reservaban el 10% de sus ingresos para emergencias y oportunidades especiales.
10% para caridad: cada mes reservaban el 10% de sus ingresos para donar a caridad. Esto es porque Robert y Kim creen en retribuir y en que debes dar para recibir.
Primero, no entres en grandes posiciones de deuda que tengas que pagar. Mantén tus gastos bajos. Construye activos primero, luego compra una casa grande o un buen auto.
En segundo lugar, cuando no alcance tu dinero, sigue adelante y deja que aumente la presión; no recurras a tus ahorros o inversiones como rescate. Verás, la gente pobre tiene malos hábitos. Uno de esos malos hábitos es usar los ahorros para pagar las facturas. Usa la presión para inspirar a tu genio financiero a idear nuevas formas de ganar más dinero, luego paga tus cuentas con eso.
Bonificación: habrás aumentado tu capacidad para ganar más dinero y potenciado tu inteligencia financiera.
Entonces, digamos que te llevas a casa alrededor de USD 2.000 por mes. Si primero te pagas a ti mismo USD 200, entonces te quedan USD 1.800 para gastos de manutención. Después de un año, habrás ahorrado USD 2.400. Incluso puedes configurar esto automáticamente con tu banco, para eliminar la tentación de gastar el dinero.
Pero, ¿Cómo puedo ahorrar cuando tengo deudas? Déjame contarte una pequeña historia.
Robert y su esposa tenían una deuda de alrededor de USD 400.000 cuando comenzaron su vida juntos en 1984. Pero en 1990 estaban libres de deudas. Te contaré cómo lo hicieron y sus consejos al respecto.
Algunas personas tienen una idea equivocada cuando escuchan el término “págate a ti mismo primero”. De hecho, escuchan: “date un gusto primero”. Piensan que significa derrochar en cosas frívolamente.
En cambio, el propósito es hacer una contribución consciente y decidida a nuestra columna de activos para que puedas invertir tu dinero y hacer que trabaje para ti.
Esto ayudó a Robert y Kim a desarrollar la regla financiera de oro para ellos como pareja: cualquier dinero en la columna de activos permanece en la columna de activos.
Siguieron esta regla religiosamente hasta el día de hoy. Nunca mueven nada de su dinero de su columna de activos a otras áreas (como para pagar gastos o comprar pasivos como automóviles y vacaciones). Esto les ha permitido construir su columna de activos exponencialmente a lo largo de los años.
Todo esto que te cuento no significa que no debas disfrutar de las cosas buenas de la vida. Lo que sí significa es que, si quieres algo bueno para ti, si quieres darte un gusto, entonces debes encontrar la forma de ganar dinero sin alterar tu columna de activos. En definitiva, encontrar activos que produzcan suficientes ingresos a través del cash Flow, para cubrir tus gastos y lujos.
Para que tengas un ejemplo, te comparto esta historia que cuenta Kim Kiyosaki sobre Robert:
“Robert ama sus autos. Hace un tiempo, quería comprar el Porsche de sus sueños. Entonces, lo desafié a encontrar un activo que cubriera el costo del automóvil. Robert se puso manos a la obra y encontró una excelente inversión en mini almacenamientos que cubrió el costo del automóvil con el cash flow mensual. La ventaja fue que además del automóvil, aumentamos nuestra columna de activos. Unos años más tarde, se pagó el Porsche y todavía teníamos nuestra inversión en mini almacenamientos que nos generaba dinero cada mes. Eventualmente, vendimos ese mini almacenamiento e invertimos el dinero en una gran propiedad de apartamentos”.
El punto es: nunca restes capital de tu columna de activos para agregar a tu columna de pasivos. En cambio, siempre mantén tu dinero en la columna de activos y agrega más para poder pagar las cosas que te gustan.
Hoy Robert y Kim son más ricos, no sólo porque tienen mucho dinero, sino también por la experiencia y las lecciones que aprendieron al salir de las deudas.
Por eso, el mejor momento para empezar es ahora mismo. Sincera tu economía, pon en marcha un plan y construye una buena columna de activos para financiar la vida que más quieres.
¡Actúa con inteligencia!
Licenciado en Ciencias de la Comunicación, editor de Plan de Retiro Soñado, Cash Flow Semanal y Night Trader en Inversor Global. Trabaja codo a codo con el equipo de Robert Kiyosaki para poder acercar los conceptos de educación financiera del gurú de las finanzas al público de habla hispana.
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