La realidad es que nunca puedes reducir todos tus gastos. Y seamos sinceros, eliminar las cosas divertidas de tu presupuesto es algo realmente miserable.
Todos tenemos, o debemos haber tenido algún tipo de trabajo para vivir.
Muchas veces te he hablado de la estafa de “trabajar duro”.
Pero si deseas vivir bien, incluso con lujos, mientras sigues pagando todas tus cuentas, continúa leyendo.
Permíteme decirte por qué los ricos no ahorran dinero…
He escrito antes acerca de por qué los atletas bien pagados muchas veces terminan quebrando.
He compartido sobre la cantidad de atletas que van de la pobreza a la riqueza porque tienen mucho talento, pero desafortunadamente no tienen educación financiera para mantenerla.
Esto, por supuesto, no es el caso de todos los atletas. Muchos son lo suficientemente inteligentes como para obtener mentores que los ayuden a tomar decisiones financieras acertadas. Y muchos se ponen en marcha y hacen inversiones inteligentes con su dinero.
La calidad de esos consejos, sin embargo, varía mucho.
Un artículo reciente del canal estadounidense de negocios CNBC comparte el mejor consejo de dinero que el corredor de los Dallas Cowboys, Emmitt Smith, alguna vez recibió.
Smith cumplió su cuota de errores financieros, incluida la compra de un automóvil de USD 100.000 a los 20 años…
Pero Smith ha crecido y ahora cree que el mejor consejo financiero que jamás ha recibido vino de parte del dueño de los Cowboys, Jerry Jones.
“Me enseñó sobre finanzas con una oración muy simple”, señaló Smith:
“Ten una gran puerta delantera y una pequeña puerta trasera. Toma todo lo que puedas y gasta lo menos que puedas”.
Los ahorradores son perdedores
El consejo financiero tradicional de ahorrar tu dinero es muy popular.
Y tal vez para un atleta que gana millones de dólares al año por un tiempo determinado y potencialmente corto, tiene sentido. Pero para la gran mayoría de las personas, ahorrar no es una forma de enriquecerse o mantenerse rico.
De hecho, para esa gran mayoría de personas, ahorrar es una forma segura de perder.
¿Por qué?
Debido a que la inflación a menudo aumenta más que las tasas de interés que recibes por tu dinero. Así que todo el tiempo que estás ahorrando, en realidad estás perdiendo el dinero.
El dinero es una moneda. Y si no se mueve, muere.
Algo triste sobre los ahorradores es que nunca ponen su dinero a trabajar para ellos, y a causa de esto, no se enriquecen.
Por eso, en lugar de enseñar a las personas a ser ahorradoras, les enseño a gastar, pero de la manera correcta.
La riqueza no es cuánto dinero tienes
¿Qué significa ser rico? La mayoría de la gente diría que ser rico significa tener un trabajo bien remunerado y muchos bienes agradables como automóviles, casas y ropa de diseño.
Pero no es la cantidad de dinero que ganas lo que te hace rico.
Tomemos, por ejemplo, al ganador de la lotería que tiene mucho dinero pero lo quema en todo tipo de tonterías. Hay muchas historias de ganadores de lotería en quiebra. De hecho, casi un tercio de todos los ganadores se declaran en bancarrota tiempo después.
Y como se mencionó recientemente, lo mismo puede ocurrir con los atletas jóvenes que llegan a ser profesionales. Un día están en quiebra, comiendo arroz blanco para el almuerzo y la cena, y al día siguiente son millonarios. Muchos de ellos simplemente no saben cómo administrar su dinero.
Pero no solo los ganadores de lotería y los atletas no saben qué hacer con el dinero una vez que lo tienen.
Mira, te quiero mostrar los resultados de una encuesta reciente hecha a 7.000 personas sobre sus hábitos de ahorro:
“De aquellos cuyos ingresos eran menos de USD 25.000, el 38% no tenía nada ahorrado y el 35% tenía menos de USD 1.000. A las personas que ganaban más les fue mejor, pero aun así reportaron bajas cantidades de dinero en sus cuentas de ahorro. De aquellos con ingresos de USD 100.000 a USD 149.999, el 18% no tenía dólares guardados en una cuenta de ahorros y el 26% tenía menos de USD 1.000. Y para las personas que ganan USD 150.000 al año o más, esas cifras se redujeron ligeramente a 6% y 23%, respectivamente.”Puede sorprenderte ver que aquellos que son considerados “ricos”, aquellos que ganan más de USD 100.000 al año en salarios, ahorran casi lo mismo que aquellos que ganan USD 25.000. A mí no me sorprende.
¡Bienvenido a la carrera de ratas!
La carrera de ratas es el ciclo de malos hábitos financieros en que la mayoría de la gente cae para mantenerse al día con lo que les rodea. La mayoría de las personas, no importa cuánto dinero ganen, no pueden escapar de la carrera de ratas. Esto sucede porque aumentan el gasto en su estilo de vida para que coincida con sus nuevos ingresos.
No hay problema con el incremento de gastos en tu estilo de vida, es solo una cuestión de aumentar tus medios para vivir “debajo” de ellos y no gastarlos en exceso. Me gustan las cosas bonitas tanto como a cualquiera. Más bien, el problema es cómo se financia ese aumento en el gasto, principalmente a través de un salario.
Como empleadas, la mayoría de las personas “ricas” pueden dejar de serlo producto de una crisis económica o de la decisión desastrosa por parte del CEO de una compañía.
Un ejercicio que me gusta pedirle a la gente que haga es enumerar todos los gastos que tienen en una columna y luego sus ingresos en otra. Luego les pido que cubran la columna de ingresos.
“¿Cuánto tiempo”, pregunto, “durarías sin tu salario?” Para la mayoría de las personas, este es un momento de verdadero pánico. Es su primera visión de su carrera de ratas.
La razón por la que la mayoría de las personas no ahorra, incluidos los llamados ricos, es que no entienden cómo hacer que el dinero trabaje para ellos. Son pobres cuando se trata de inteligencia financiera.
¿Reducir los gastos?
Desafortunadamente, la reacción inicial de la mayoría de las personas a la carrera de ratas es recortar sus gastos.
Este fue el consejo que Emmitt Smith encontró tan atractivo: “Tener una gran puerta delantera y una pequeña puerta trasera”. Y esto puede funcionar por un tiempo, pero la realidad es que nunca puedes reducir todos tus gastos. Y seamos sinceros, eliminar las cosas divertidas de tu presupuesto es algo realmente miserable.
Recortar gastos es lo que hacen los pobres. Los ricos no recortan gastos. Más bien, preguntan, como mi padre rico me enseñó a preguntar: “¿Cómo puedo pagarlo?”
Los ricos, en lugar de recortar gastos, los aumentan. La clave es que aumentan un cierto tipo de gasto que luego los hará más ricos.
El poder de pagarte a ti mismo primero
Quiero compartir dos historias que ilustran lo que quiero decir. Son tan simples que se pueden dibujar en una hoja de papel.
Aquí está la primera historia:
Esta es la segunda historia:
Dicen que una imagen vale más que mil palabras. Mira bien los diagramas y observa si puedes captar algunas de las distinciones entre las dos historias.
Si eres financieramente inteligente, podrás ver diferencias importantes.
Pero si no está del todo claro, para eso estoy aquí.
El primer diagrama muestra el accionar de quienes se pagan primero a sí mismos. Cada mes asignan dinero a su columna de activos antes de pagar sus gastos mensuales.
El segundo diagrama muestra las acciones de quienes les pagan a todos los demás antes de pagarse a ellos mismos. Cada mes, asignan dinero a la columna de gastos y luego invierten con lo que queda, lo que generalmente es igual a cero. Ése es el diagrama de aquellos que se encuentran en la carrera de ratas: no importa cuánto dinero ganen, son pobres.
Si comprendes el poder del flujo de efectivo, comprenderás qué es lo que está mal con el segundo diagrama. Es la razón por la que el 90% de las personas trabajan arduamente toda su vida y después necesitan de alguna jubilació gubernamental cuando ya no pueden trabajar. El motivo de esto es que se pagan últimos.
Para ser rico debes tener la autodisciplina de pagarte primero. Con esto, simplemente me refiero a usar tus ingresos para invertir en activos que generen flujo antes de pagar tus cuentas o comprar algo divertido. Esto, a su vez, creará más ingresos que puedes utilizar para invertir en más activos que generen más flujo de efectivo. Haz eso y tendrás más dinero del que crees que puedes hacer.
Pagarte primero no es fácil. De hecho, puede darte miedo, especialmente cuando las cuentas se acumulan. Pero debes desarrollar autodisciplina para hacerlo.
Ahorrar no es pagarte primero
Es importante tener en cuenta que ahorrar no es lo mismo que pagarte primero. He escrito mucho sobre por qué los ahorradores son perdedores. Si simplemente ahorras dinero cada mes, nunca podrás salir adelante financieramente.
Más bien, debes guardar con un propósito. Tanto Kim como yo tenemos algunos ahorros reservados en forma de activos líquidos como efectivo, oro y plata, que podemos usar en una emergencia. Pero la mayor parte de nuestro dinero se destina a ahorrar para invertir en activos que generen flujo de efectivo.
Son estos activos de flujo los que luego ponen dinero en nuestros bolsillos cada mes. Y es esto, finalmente, lo que te saca de la carrera de ratas.
Cuando recibes ingresos pasivos cada mes de parte de tus inversiones, no necesitas un trabajo y no necesitas un salario. Eres financieramente libre, y solo entonces eres verdaderamente rico.
Saludos,
Robert Kiyosaki
Autor del best-seller Padre Rico, Padre Pobre, y una quincena de otros libros, es uno de los mayores gurús de las finanzas personales del mundo. Gracias a una alianza con Rich Dad Latino, en Inversor Global nos enorgullecemos de presentar Plan de Retiro Soñado, el único servicio donde Robert revela acciones puntuales para comprar y vender, y Súper Acciones Millonarias y Cash Flow semanal.
