¿Cómo calcular la tasa de interés?

Vayamos a lo básico. Antes de saber cómo calcular la Tasa de Interés de, por ejemplo, un préstamo, tenemos que saber que es una Tasa de Interés.

La tasa de interés es uno de los conceptos más básicos en el mundo de las finanzas. Su definición técnica sostiene que es la relación entre el dinero que termina valiendo una operación y el monto inicial de la misma. Por ejemplo, lo que se termina pagando por un préstamo y el monto de dinero inicialmente prestado.

La tasa de interés se expresa mediante un porcentaje. En nuestro país, generalmente se paga mes a mes pero se calcula anualmente. Entonces, estamos frente a TEA que es la Tasa Anual Efectiva, que es el monto anual expresado de manera porcentual y que se paga interanualmente.

La TAE, que es la Tasa Anual Equivalente, incluye a la TEA sumadas a las comisiones extras y otros cobros que generalmente incluyen los prestamistas a la hora de ofrecer sus préstamos. En decir, esas malditas pequeñas letras.

Lo que se deduce a partir de estas cuestiones es algo que puede resultar obvio: Una tasa de interés baja es mejor a la hora de pedir un préstamo porque en el CFT (Costo Financiero Total) se termina pagando menos.

Ahora sí. ¿Cómo calcular la tasa de interés?

Se insiste, es menester saber que es la tasa de interés a la hora de sacar un préstamo y entender cuáles son sus diferentes tipos. Ya vimos un poco de lo que es la TEA, la TAE y el CFT. Ahora bien, tenemos que saber también que es común en el marco del ofrecimiento de préstamos personales que las entidades financieras no nos otorguen como información la tasa de interés nominal. Dicha tasa no incluye la amortización del capital.

Como dijimos, la tasa de interés que nos dan los prestamistas normalmente es la tasa de interés nominal anual: La TEA.  Pongamos como ejemplo, un préstamo de $ 20,000 a una tasa nominal anual de 6% y a un periodo de pago de 5 años.

A la hora de convertir la tasa nominal a Tasa Efectiva Anual (TEA) se usa la siguiente fórmula: TEA = [(1+TNA/PERIODO)*PERIODO – 1] (TNA es la tasa nominal anual. Periodo corresponde al periodo de pago). Si seguimos el ejemplo llegamos a: TEA=(1+0.1/5)5-1=0.061=6.1%

Por lo tanto, la tasa efectiva anual sería de 6.1 por ciento. Esa diferencia del 0.1 por ciento es el precio del capital en el tiempo.

Ahora bien, para conocer cuál es la verdadera tasa que se paga mes a mes, usaremos la siguiente ecuación: TEM = [(1+TEA)*(1/PERIODO) – 1]. Donde “Período” es el número de periodos que hay dentro de un año. O sea, 12 meses.

Seguimos con el ejemplo anterior: TEM= (1+0.061)0.083-1=0.0049=0.49% En este caso, la Tasa Efectiva Mensual equivale a 0.49 por ciento. Por lo tanto, la TEM no significa dividir la TEA por 12.

Cálculo de intereses colproba

El Colegio de Abogados de la provincia de Buenos Aires posee una web donde hacer el cálculo de manera automática: https://colproba.org.ar/liquidaciones/

Tasa activa Banco Nación 2019

En lo que respecta a la Tasa Activa del Banco Nación, la misma al 5 de mayo de 2019 tiene los siguientes porcentajes:

Tasa Efectiva Mensual Vencida = T.E.M. (30 días) = 5,676%

Tasa Nominal Anual Vencida con capitalización cada 30 días = T.N.A. (30 días) = 69,07%

Tasa Efectiva Anual Vencida = T.E.A. = 95,75%

En otra línea, a la hora de analizar abrir un plazo fijo ahí que la Tasa Nominal Anual (TNA) es el interés que nos pagan de manera anual (es decir, por el período de 12 meses). Ese interés se nos otorga – a la inversa de sacar un préstamo – por colocar nuestro dinero en el instrumento financiero mencionado.

La tasa efectiva anual (TEA), como vimos, estipula la reinversión de los intereses ganados al renovar en este caso un plazo fijo. Como resultado de la capitalización del interés, el monto a invertir ahora es mayor.

En definitiva, ya sea si este interesado en sacar un préstamo o abrir un plazo fijo, lo importante es contar con información y una calculadora. Luego ver la oferta de las entidades bancarias líderes en nuestro país. Y por supuesto, sin entrar en pánico, analizar también la coyuntura económica y financiera del país.