Con la guerra en Ucrania, la inflación disparada, la inminente escasez de alimentos y más, es fácil pasar por alto la guerra en curso de las élites contra el efectivo. El dinero digital te deja vulnerable, debes protegerte.
Con tantas cosas sucediendo con la guerra en Ucrania, la inflación disparada, la escasez de alimentos que se avecina y más, es fácil pasar por alto la guerra en curso de las élites contra el efectivo.
Pero eso es un grave error porque tiene serias implicaciones no solo para su dinero, sino también para su privacidad y libertad personal, como verá hoy. Mi opinión es que la guerra contra el efectivo es peligrosa en términos de pérdida de privacidad y riesgo de confiscación de riqueza por parte del gobierno.
La guerra contra el efectivo es un esfuerzo global que se libra en muchos frentes. Por supuesto, siempre se expresa en términos benévolos.
Los gobiernos siempre citan el lavado de dinero, el tráfico de drogas y el terrorismo como excusas para vigilar a los ciudadanos honestos y privarlos de la capacidad de usar alternativas de dinero como el efectivo físico, el oro y, en estos días, las criptomonedas.
Los gobiernos quieren que asocies el dinero en efectivo con la criminalidad. El efectivo es el dinero de los malos.
Por lo tanto, la carga real de la guerra contra el efectivo recae sobre los ciudadanos honestos que se vuelven vulnerables a la confiscación de riqueza a través de tasas de interés negativas, bloqueos de cuentas y límites en los retiros o transferencias de efectivo.
¡Pero es conveniente!
Los enemigos del efectivo también promueven la facilidad y conveniencia de los pagos digitales. Por supuesto, no se puede negar que los pagos digitales son ciertamente convenientes. Yo mismo los uso en forma de tarjetas de crédito y débito, transferencias electrónicas, depósitos automáticos y pagos de facturas. Estoy seguro de que tú también.
Pero la forma más segura de adormecer a alguien en la complacencia es ofrecer una “conveniencia” que rápidamente se convierte en un hábito y del que es imposible prescindir. El factor conveniencia es cada vez más frecuente, y los consumidores están pasando del efectivo a los pagos digitales al igual que pasaron de las monedas de oro y plata al papel moneda hace cien años.
Una encuesta reveló que más de un tercio de los estadounidenses y europeos no tendría ningún problema en renunciar al efectivo y volverse completamente digital. Específicamente, el estudio mostró que el 34% de los europeos y el 38% de los estadounidenses encuestados preferirían no usar efectivo.
El caballo de Troya
Pero en realidad, la llamada “sociedad sin efectivo” es solo un caballo de Troya para un sistema en el que toda la riqueza financiera es electrónica y está representada digitalmente en los registros de un pequeño número de megabancos y administradores de activos.
Una vez que eso se logre, será fácil para el poder estatal incautar y congelar la riqueza, o someterla a vigilancia constante, impuestos y otras formas de confiscación digital como tasas de interés negativas.
Si dice cosas incorrectas en las redes sociales, si se opone a la vacunación obligatoria o critica la política del gobierno, es posible que sus cuentas terminen congeladas. Si cree que eso suena poco probable, mire a Canadá.
Te acuerdas de las protestas de los camioneros contra la vacunación obligatoria a principios de este año. Eran completamente pacíficos. Pero al primer ministro canadiense Trudeau se le otorgaron “poderes especiales de emergencia” para cerrarlos.
Ordenó a todos los bancos que congelaran las cuentas de los manifestantes, así como a cualquiera que los ayudara de alguna manera. Congeló más de $6 millones en cuentas privadas por protestar pacíficamente contra las vacunas forzadas.
Si no cree que eso pueda suceder en los EE. UU., es simplemente ingenuo. Estamos en camino de adoptar un “sistema de crédito social” como el que ha desarrollado China.
El gobierno no puede hacer nada de esto siempre que pueda ir a su banco y retirar su efectivo. Por eso odian el efectivo. Para controlar su dinero, primero deben conducirlo a un corral de ganado digital.
Ese es su verdadero objetivo y todas las demás razones son solo una cortina de humo. Eso es lo que no te dirán.
Nunca permita que una crisis se desperdicie
Las élites saben que no pueden imponer sus agendas impopulares en tiempos normales. Las élites globales y los actores del estado profundo siempre tienen una larga lista de programas y regulaciones que no pueden esperar para poner en práctica.
Sin embargo, cuando golpea una crisis, los ciudadanos están desesperados por una acción rápida y soluciones rápidas. Las élites presentan sus paquetes de rescate, pero luego los usan como caballos de Troya para colar sus listas de deseos en el interior.
Eso es lo que hemos visto.
La Ley Patriota de EE. UU. aprobada después del 11 de septiembre es un buen ejemplo. Por supuesto, se necesitaban algunas medidas antiterroristas. Pero el Tesoro tenía una larga lista de deseos que implicaba reportar transacciones en efectivo y limitar la capacidad de los ciudadanos para obtener efectivo.
Insertaron esa lista de deseos en la Ley Patriota y hemos estado viviendo con los resultados desde entonces, a pesar de que el 11 de septiembre es cosa del pasado.
Y obviamente, la pandemia empoderó a los gobiernos para imponer las restricciones más draconianas a la vida estadounidense, que eran inconcebibles solo unos meses antes.
El efectivo previene las tasas negativas
Y el efectivo evita que los bancos centrales impongan tasas de interés negativas porque, si lo hicieran, la gente retiraría su efectivo del sistema bancario.
Si meten su dinero en efectivo en un colchón, no ganan nada con él; eso es cierto. Pero al menos no pierden nada con eso. Una vez que todo el dinero sea digital, no tendrá la opción de retirar su efectivo y evitar las tasas negativas. Quedarás atrapado en un bolígrafo digital sin salida.
¿Qué hay de mover su dinero a criptomonedas como Bitcoin?
Entendamos primero que los gobiernos disfrutan del monopolio de la creación de dinero y no están dispuestos a ceder ese monopolio a las monedas digitales como Bitcoin.
Los partidarios libertarios de las criptomonedas celebran su naturaleza descentralizada y la falta de control gubernamental. Sin embargo, su creencia en la sostenibilidad de sistemas poderosos fuera del control del gobierno es ingenua.
Blockchain no existe en el éter (a pesar del nombre de una criptomoneda) y no reside en Marte. Blockchain depende de una infraestructura crítica que incluye servidores, redes de telecomunicaciones, el sistema bancario y la red eléctrica, todos los cuales están sujetos al control del gobierno.
Necesitas entender esa realidad.
No todo está (todavía) perdido
La buena noticia es que el efectivo sigue siendo una forma de pago dominante en muchos países, incluido EE. UU. El problema es que a medida que crecen los pagos digitales y disminuye el uso de efectivo, se llega a un “punto de inflexión” en el que de repente no tiene sentido seguir usando efectivo debido a los gastos y la logística involucrados.
Una vez que el uso de efectivo se reduce hasta cierto punto, se pierden las economías de escala y el uso puede llegar a cero casi de la noche a la mañana. ¿Recuerda cómo los CD de música desaparecieron repentinamente una vez que los formatos MP3 y de transmisión se hicieron populares?
Así de rápido puede desaparecer el efectivo.
Una vez que la guerra contra el efectivo gane ese tipo de impulso, será prácticamente imposible detenerla.
Además de la pérdida de privacidad, otros peligros de la sociedad sin efectivo surgen del hecho de que el dinero digital, transferido mediante tarjetas de crédito o débito u otros sistemas de pago electrónicos, depende completamente de la red eléctrica.
Si la red eléctrica se corta debido a tormentas, accidentes, sabotaje o ciberataques, nuestra economía digital se detendrá por completo.
Cómo protegerse
El momento de protegerse es ahora. La mejor manera es mantener una parte de su patrimonio fuera del sistema bancario.
Por eso es una buena idea mantener parte de su liquidez en papel moneda (mientras pueda) y monedas de oro o plata. Las monedas de oro y plata en particular serán dinero bueno en todos los estados del mundo.
Siempre digo que los ahorradores y aquellos con una visión a largo plazo deberían obtener oro físico ahora, mientras los precios siguen siendo atractivos y aún pueden hacerlo.
Recomiendo encarecidamente que tengas oro físico (y plata). Le recomiendo que destine el 10% de sus activos invertibles al oro. Si realmente quieres ser agresivo, tal vez un 20 %. Pero no más.
Solo asegúrese de no guardarlo en un banco, porque estaría sujeto a confiscación. Eso anula todo el propósito de tener este tipo de protección en primer lugar.
Mantengo una parte significativa de mi riqueza en forma no digital, incluidos bienes raíces, bellas artes y metales preciosos en un almacenamiento seguro no bancario. Eso no es porque sea paranoico o un prepper (en inglés, grupos que viven preparados para afrontar cualquier posible catástrofe) fanático. Creo que es prudente en estos tiempos.
Te sugiero encarecidamente que hagas lo mismo. La sociedad sin efectivo podría estar aquí más rápido de lo que piensas.
Saludos,
Jim Rickards
para El Inversor Diario
Abogado y economista. Fue asesor de la CIA y el Pentágono y hoy es uno de los analistas financieros más leídos en Estados Unidos. Cuenta con 35 años de experiencia analizando exitosamente el contexto macroeconómico global. Gracias a una alianza con Agora Financial de Estados unidos, en Inversor Global es editor para Inteligencia Estratégica.
